La gestion de patrimoine et la planification financière aide les individus et les familles à atteindre leurs objectifs financiers, comme avoir une retraite adéquate ou payer les études des enfants. Avec un bon plan d’investissement et d’épargne, la plupart des gens peuvent atteindre le niveau de vie et les rêves souhaités. Cependant, concentré uniquement sur l’argent, il peut manquer des détails personnels importants.
Comment faire une planification financière personnelle efficacement?
Le mouvement «Financial Life Planning», créé par George Kinder, propose une approche plus holistique lors de la planification financière personnelle.
Selon Kinder, la planification de la vie est essentielle pour développer une bonne planification financière. Ce ne sont pas seulement les objectifs qui devraient guider cette décision, mais nos valeurs. Ce processus permet de démêler ce qui compte vraiment. Pour cela, trois questions sont posées, chacune basée sur des circonstances différentes et dans le but de découvrir quelque chose d’unique:
1. Imaginez que vous êtes en sécurité financière, que vous avez suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins actuels et futurs. Comment vivriez-vous votre vie? Que changeriez-vous? Décrivez la vie de vos rêves.
2. Imaginez maintenant que vous avez consulté un médecin qui vous informe que vous n’avez que 5 à 10 ans à vivre. Vous ne vous sentirez pas malade, mais vous ne remarquerez pas la mort prochaine. Que faites-vous du temps restant? Allez-vous changer votre vie? Comment? (Dans ce cas, vous ne disposez pas de ressources infinies.)
3. Enfin, imaginez que votre médecin vous informe que vous n’avez que 24 heures à vivre. Réalisez ce que vous ressentez face à votre mortalité. Demandez-vous: qu’est-ce qui vous manquera? Que vouliez-vous faire que vous n’ayez pas fait?
Que cela révèle-t-il?
Question 1: Cette partie révèle vos motivations intrinsèques.
Question 2: Parce qu’il n’y a pas de ressources illimitées, cette question aide à dénicher les désirs qui sont à votre portée, dans la vraie vie.
Question 3: Il ne s’agit pas de savoir comment vous passez votre dernière journée, mais de ce que vous regrettez de ne pas faire et de vous motiver à faire ces choses.
Selon Kinder, la troisième question génère généralement des réponses qui suivent les cinq règles générales suivantes:
Famille ou relations – 90% des réponses à la question finale ont la présence de ces thèmes:
- Authenticité ou spiritualité – de nombreuses réponses impliquent de mener une vie plus significative;
- Créativité – étonnamment, un grand nombre de réponses expriment le désir de faire quelque chose de créatif: écrire un livre de science-fiction, ou jouer de la guitare comme Eric Clapton;
- Redonner – plus bas dans cette liste, vous pouvez redonner aux réponses de la communauté liées au fait de laisser un impact positif;
- Un sentiment d’appartenance quelque part – bien qu’il soit loin des trois premiers, un désir commun est d’avoir un lien avec quelque part, un désir d’être dans la nature, de vivre ailleurs, d’aider l’environnement.
Certaines personnes regardent ce processus et demandent: « Qu’est-ce que cela a à voir avec l’argent? » Cela a complètement un lien avec l’argent.
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